Équipement de la maison, rentrée scolaire, Aïd, mariage, voyage : le crédit à la consommation est très utilisé au Maroc. Bien choisi, il dépanne ; mal choisi, il coûte cher.
Les types de crédit
- Prêt personnel : somme libre d’utilisation, remboursée par mensualités fixes.
- Crédit affecté : lié à un achat précis (électroménager, voiture, scolarité).
- Crédit revolving : réserve d’argent renouvelable, souvent la plus chère.
- Mourabaha équipement : alternative proposée par les banques participatives.
Le TEG, l’indicateur à comparer
Le taux effectif global inclut les intérêts, les frais de dossier et l’assurance. La loi marocaine plafonne le taux des crédits : au-delà du taux maximum des intérêts conventionnels publié par Bank Al-Maghrib, le prêt est usuraire. Comparez toujours le TEG et le coût total, pas seulement la mensualité.
Exemple
Pour 50 000 DH sur 36 mois, la différence entre deux offres à 9 % et 13 % représente environ 3 400 DH d’intérêts en plus (7 240 DH contre 10 650 DH). Faites vos simulations avec le calculateur de mensualité (même formule pour un prêt personnel).
Vos protections
- Une offre préalable écrite détaille le coût total du crédit.
- Un délai de rétractation de 7 jours s’applique après la signature.
- Le remboursement anticipé est possible, avec une indemnité plafonnée.
Ne pas s’endetter de trop
Vos mensualités totales, crédit immobilier compris, doivent rester sous environ 40 % de vos revenus nets. Vérifiez avec le calculateur de taux d’endettement avant de signer.
Questions fréquentes
Peut-on avoir un crédit sans domiciliation de salaire ?
Certaines sociétés de financement le proposent, souvent à un taux plus élevé.
Un fonctionnaire obtient-il un meilleur taux ?
Les fonctionnaires bénéficient souvent d’offres négociées grâce au prélèvement direct sur salaire.
Que faire en cas de difficulté de remboursement ?
Contactez votre banque rapidement pour un rééchelonnement ; les retards entraînent des pénalités et une inscription au fichier des incidents.
