Acheter un logement au Maroc passe le plus souvent par un crédit bancaire. Voici les règles qui déterminent le montant que vous pouvez emprunter et ce qu’il vous coûtera.
1. Calculer son budget
La banque limite vos mensualités à environ 40 % de vos revenus nets. Commencez par le calculateur de capacité d’emprunt : il vous donne le capital maximum et le prix du bien à viser une fois les frais déduits.
2. L’apport personnel
La plupart des banques financent jusqu’à 90 % ou 100 % du prix pour les bons profils, mais les frais d’achat (environ 6 % à 7 %) restent à votre charge. Un apport de 10 % à 20 % améliore le taux proposé.
3. Le taux
Les taux varient selon la banque, votre profil, la durée et le type de taux (fixe ou variable). Ils suivent l’évolution du taux directeur de Bank Al-Maghrib. Demandez plusieurs offres et comparez le TEG, qui inclut frais et assurance.
4. La durée
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus vous payez d’intérêts. Sur 780 000 DH à 4,9 %, passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité d’environ 590 DH mais ajoute plus de 125 000 DH d’intérêts.
5. L’aide de l’État
Le programme d’aide directe au logement soutient l’achat d’une résidence principale par les ménages qui remplissent ses conditions. Les garanties Damane Assakane (anciens Fogarim et Fogaloge) facilitent l’accès au crédit pour les revenus modestes, irréguliers ou les classes moyennes.
6. Financement participatif
Les banques participatives proposent la Mourabaha immobilière : la banque achète le bien et vous le revend avec une marge connue d’avance, payée par mensualités.
7. Négocier
- Faites jouer la concurrence entre au moins trois banques.
- Négociez les frais de dossier et l’assurance.
- Domiciliez votre salaire si cela améliore le taux.
Simulez votre mensualité exacte avec le simulateur de crédit immobilier et vos frais de notaire.
